سیفی در مجمع عمومی «وبصادر» تشریح کرد:
عملکرد طلایی ۶ شاخص کلیدی بانک صادرات ایران
براساس صورت‌های مالی حسابرسی‌شده، بانک صادرات ایران موفق شد در سال ۱۴۰۳ سود خالص هر سهم خود را با رشد چشمگیر ۹۴درصدی، از ۳۳ریال در سال ۱۴۰۲به ۶۴ریال برساند. این جهش در سودآوری در شرایطی رخ داده است که بخش بانکداری کشور همچنان با چالش‌هایی نظیر نرخ بهره حقیقی منفی، مطالبات معوق و فشارهای تورمی روبه‌رو است. درنهایت، بر اساس مصوبه نهایی مجمع ۱۵ریال به ازای هر سهم، معادل ۲۳.۴درصد از سود خالص محقق‌شده، به‌عنوان سود نقدی بین سهامداران توزیع شد.
افزایش ۳۴۷درصدی سرمایه
یکی از مهم‌ترین نکات مطرح‌شده در مجمع عمومی سالانه نماد وبصادر، رشد خیره کننده سرمایه بانک در سال‌های اخیر بوده است. سرمایه بانک صادرات ایران طی دو سال گذشته با رشد ۳۴۷درصدی، از ۱۷۵هزار میلیارد ریال به بیش از ۷۸۲هزار میلیارد ریال افزایش یافته است. این مساله نه‌تنها باعث بهبود ساختار ترازنامه ی بانک می‌شود، بلکه منجر به افزایش قدرت بانک در اعطای تسهیلات و ارتقای نسبت کفایت سرمایه شده است.
علاوه بر این، سرمایه نظارتی بانک با رشد خیره‌کننده ۱۹۲۴درصدی، از منفی ۱۴هزار میلیارد ریال به بیش از ۲۵۴هزار میلیارد ریال رسیده است. در پی این تحولات ساختاری، یکی از اصلی‌ترین شاخص‌های نظارتی صنعت بانکداری، یعنی نسبت کفایت سرمایه، از منفی 0.3درصد در پایان سال ۱۴۰۱، به 2.6درصد در پایان سال ۱۴۰۳رسید که نشان‌دهنده رشد 967درصدی و ورود به محدوده قابل قبول از منظر رگولاتوری است. محسن سیفی وعده داد که این نسبت تا پایان سال جاری نیز بهبود یابد. وی عنوان کرد: در تلاش هستیم در سال جدید به رقم ۸درصد برسیم.
سودآوری درخشان
در ادامه این نشست محسن سیفی، مدیرعامل بانک صادرات ایران، به عملکرد مالی بانک صادرات ایران پرداخته و اعلام کرد که سود خالص بانک در پایان سال ۱۴۰۳ با رشد ۱۱۵۰درصدی طی دو سال گذشته، به بیش از ۵۰هزار میلیارد ریال رسیده است. این جهش را می‌توان مدیون تغییر نگرش به صنعت بانکداری و کنترل هزینه‌ها دانست. علاوه بر رشد خیره‌کننده سود خالص، سود پایه هر سهم بانک صادرات ایران نیز طی این دوره با رشدی ۱۰۰درصدی همراه بوده است.
سیفی این دستاورد را نتیجه عملکرد بی‌نظیر کارکنان ستادی، بهبود کیفیت سبد تسهیلات، کنترل هزینه‌ها، و اصلاح زنجیره فرآیندهای عملیاتی دانست. همچنین، نسبت سود به حقوق صاحبان سهام نیز با رشد ۸درصدی، به ۴درصد رسید که نشان از بهبود اثربخشی سرمایه در گردش دارد.
همچنین سود ناخالص بانک صادرات ایران در سال مالی منتهی به 30 اسفند 1403 با افزایش ۱۹درصدی همراه بوده است. سود انباشته نیز با رشد ۱۵۸درصدی به رقم 67.651میلیارد ریال رسید.
افزایش دارایی‌ها و ارتقای کیفیت ترازنامه
یکی از نکات کلیدی مطرح شده در مجمع عمومی سالانه نماد وبصادر، رشد فزاینده دارایی‌های بانک بوده است. طبق آمار منتشرشده، کل دارایی‌های بانک صادرات ایران در پایان سال ۱۴۰۳ به بیش از ۱۶هزار و ۴۰۲هزار میلیارد ریال رسیده که بیانگر رشد ۱۱۸درصدی طی سه سال گذشته و جهش ۴۱درصدی در سال اخیر است.
علاوه بر رشد کمی، نسبت دارایی‌های سودآور در ترازنامه بانک نیز افزایش یافته است، که حاکی از تغییر ترکیب دارایی‌ها و حرکت بانک به سمت بهره‌وری بیشتر منابع است. علاوه بر این، بازده دارایی‌ها با رشد ۳۰۰درصدی طی دو سال و رشد ۳۳درصدی در سال گذشته، به یکی از شاخص‌های مهم عملکردی بانک صادرات ایران بدل شده است.
چابک‌سازی ساختاری
محسن سیفی، با اشاره به برنامه‌های اصلاح ساختار و بهینه‌سازی منابع انسانی و فیزیکی بانک، از کاهش چشمگیر تعداد شعب به عنوان یکی از دستاوردهای مهم این نهاد در سال‌های اخیر نام برد. در راستای تحقق اهدافی چون چابک‌سازی، کاهش هزینه‌های عملیاتی و تطبیق با الزامات بانکداری نوین، تعداد شعب بانک صادرات ایران از بیش از ۲هزار شعبه در سال ۱۴۰۰ به ۱۸۲۴ شعبه در پایان سال ۱۴۰۳ کاهش یافته است.
این اقدام که در قالب یک سیاست هدفمند جهت بازنگری در شبکه توزیع خدمات بانک انجام شده است، نه تنها موجب کاهش هزینه‌های جاری و بار مالی تحمیلی به بانک شده، بلکه با تمرکز بر به‌کارگیری فناوری‌های نوین، مسیر تحول دیجیتال و ارتقای بهره‌وری را هموار کرده است.
تمرکز بر گسترش خدمات غیرحضوری، توسعه بانکداری الکترونیک و راه‌اندازی بسترهای دیجیتال مانند اپلیکیشن «سپینو»، امکان جبران بخشی از خدمات حضوری را فراهم کرده و موجب بهبود تجربه مشتریان شده است. در همین راستا، تراکنش‌های سپینو با عبور از مرز 30میلیون و تعداد کاربران بیش از 3میلیون، رکوردی جدید در کارنامه خود ثبت کرد. این تغییرات بخشی از برنامه بانک صادرات ایران در راستای تطابق بیشتر با استانداردهای نوین بانکداری جهانی است.
تنوع‌بخشی به درآمد
بررسی صورت‌های مالی نماد وبصادر خبر از رشد 53درصدی درآمدهای تسهیلاتی این بانک در سال 1403می‌دهد. علاوه بر این، درآمد حاصل از سرمایه‌گذاری بانک صادرات ایران با رشد خیره کننده 314 درصدی همراه بوده است.
درآمدهای کارمزدی بانک صادرات ایران، با رشد 60درصدی نسبت به سال 1402، موفق به ثبت رقم 113هزار و 290میلیارد ریال شد. سود مبادلات ارزی نیز 133درصد رشد را تجربه کرد. درآمد عملیاتی نماد وبصادر با ثبت رشد 44درصدی نسبت به سال 1402، رقم 10090715میلیارد ریال را در کارنامه خود ثبت کرد. این ارقام نشان از احیای قدرت درآمدزایی بانک در شرایط دشوار اقتصادی دارند.
بازپس‌گیری منابع از‌دست‌رفته
محسن سیفی در مجمع عمومی عادی سالانه از تحولی چشمگیر در زمینه وصول مطالبات بانک طی دو سال گذشته خبر داده و این دستاورد را یکی از ارکان اصلی بازسازی ترازنامه و اصلاح ساختار مالی بانک عنوان کرد. وی با اشاره به رشد خیره‌کننده ۳۷۴درصدی در میزان وصول مطالبات نسبت به سال‌های قبل، تاکید کرد که این موفقیت، حاصل یک رویکرد ترکیبی متشکل از پیگیری‌های حقوقی، اقدامات اجرایی و تلاش‌های دیپلماتیک در شرایط سخت اقتصادی و تحریم‌ها بوده است.
یکی از بارزترین این دستاوردها، بهبود نسبت مطالبات غیرجاری در شعب بانک صادرات ایران در منطقه خلیج فارس، به‌ویژه امارات متحده عربی، بوده است که از بیش از ۹۰درصد به کمتر از ۷۵درصد کاهش یافته است. این تغییر علاوه بر این که نقش پررنگی در بهبود سلامت مالی شعب برون‌مرزی بانک داشته است، اعتبار بین‌المللی بانک صادرات ایران را نیز تقویت کرده است.
همچنین سیفی به وصول ۱۳۰هزار میلیارد ریال از مطالبات یک ابربدهکار بانکی با سابقه ۱۵ساله در عدم پرداخت اشاره کرد. این پرونده که سال‌ها درگیر پیچیدگی‌های حقوقی و عدم همکاری طرف مقابل بود، در نهایت با پیگیری مستمر و همت مدیران، به سرانجام رسید. همچنین، وصول ۵۰هزار میلیارد ریال از مطالبات بانک صادرات ایران از موسسه ثامن پس از یک دهه، نقطه‌عطفی دیگر در کارنامه اقدامات صورت گرفته در سال 1403 به شمار می‌آید.
از دیگر اقدامات قابل‌توجه، وصول یک‌میلیارد درهم از شعب بانک در منطقه خلیج فارس است که در سایه مشکلات ناشی از محدودیت‌های بین‌المللی و تحریم‌ها، نیازمند هماهنگی دقیق و چندجانبه میان نهادهای بین‌الملل، حقوقی و عملیاتی بوده است. همچنین، پیگیری و وصول ۱۷۵میلیون یورو از شرکت فولاد خوزستان نیز به عنوان یکی از مطالبات بزرگ ریالی-ارزی بانک، در دستور کار جدی قرار داشته و نتایج قابل‌توجهی به همراه داشته است.
در حوزه حقوق بین‌الملل نیز بانک صادرات ایران موفق شد در پرونده معروف فیوچر بانک که به نماد یک مناقشه بین‌المللی در نظام بانکی کشور بدل شده بود، حکم قطعی به نفع سهامداران ایرانی به ارزش ۲۱۴میلیون یورو اخذ کند. این موضوع را می‌توان یک دستاورد مهم در سطح بین‌المللی محسوب کرده که زمینه‌ساز احقاق حقوق سایر ذی‌نفعان ایرانی در پرونده‌های مشابه می‌شود.
تثبیت در جمع سه بانک بزرگ کشور
مدیرعامل بانک صادرات ایران در پایان سخنان خود با اشاره به روند رو به رشد بانک در شاخص‌های کلیدی، اظهار امیدواری کرد که با تداوم اصلاحات ساختاری، تحول دیجیتال، تمرکز بر سود عملیاتی و ارتقای کفایت سرمایه در سال ۱۴۰۴ و سال‌های آتی، بانک صادرات ایران بار دیگر جایگاه خود را در میان سه بانک بزرگ کشور تثبیت کند.
مدیرعامل بانک صادرات ایران در بخش دیگری از سخنان خود اعلام کرد منابع بانک هم‌اکنون به سطح قابل‌توجه ۱۱۵۰هزار میلیارد تومان رسیده است و همچنین به بهبود تدریجی سهم بانک صادرات ایران از نقدینگی کشور خبر داد؛ به‌طوری که این سهم طی سال گذشته از ۹درصد به 9.6درصد افزایش یافته است. وی همچنین به اصلاح ساختار هزینه‌های مالی بانک اشاره کرد و عنوان کرد که بهای تمام‌شده پول و نرخ موثر تسهیلات که در سال‌های گذشته یکی از گلوگاه‌های اصلی در سودآوری بانک به شمار می‌رفت، طی سال ۱۴۰۳ به سطح یک‌درصد رسیده است.
برنامه‌های راهبردی بانک صادرات ایران برای سال ۱۴۰۴
بانک صادرات ایران در تداوم مسیر اصلاحات ساختاری و تثبیت جایگاه خود در میان بازیگران اصلی صنعت بانکداری کشور، نقشه راه جامعی برای سال ۱۴۰۴ ترسیم کرده است. تمرکز اصلی این این بانک بر تسریع روند تحول دیجیتال، توسعه خدمات غیرحضوری، ارتقای مدل کسب‌وکار بانکداری و پیاده‌سازی سازوکارهای نوین مدیریت ریسک قرار دارد.
در حوزه بانکداری دیجیتال، تکمیل زیرساخت‌های مرتبط با اپلیکیشن سپینو و توسعه خدمات آن از جمله اعطای تسهیلات خرد، راهکارهای خرید اقساطی بدون کارت (BNPL)، خدمات بیمه‌ای، سرمایه‌گذاری و مدیریت مالی شخصی در دستور کار قرار دارد. علاوه بر این، بانک صادرات ایران برنامه دقیق و جامعی برای توسعه خدمات ویژه گروه‌های خاص مشتریان در بسترهای هوشمند و دیجیتال را دنبال می‌کند. در همین راستا، توسعه سامانه‌های بانکداری باز، بانکداری شرکتی و تامین مالی زنجیره تامین، بخشی از راهبرد بانک برای پاسخگویی به نیازهای متنوع بازار و تسهیل تعاملات B2B خواهد بود.
از منظر فناوری اطلاعات و الزامات حقوقی، بانک صادرات ایران در نظر دارد زیرساخت‌های لازم برای دیجیتال‌سازی کامل پرونده‌های حقوقی، ایجاد بایگانی الکترونیک و راه‌اندازی سامانه جامع دعاوی را عملیاتی کند. ثبت برندهای اختصاصی مانند «چکنو» و باشگاه مشتریان نیز با هدف تقویت هویت برند و تعامل مستمر با مشتریان در دستور کار قرار دارد. ایفای نقش فعال در انتشار اوراق مالی اسلامی از جمله صکوک اجاره و مرابحه، با پذیرش بانک به‌عنوان ضامن و عامل، از دیگر اولویت‌های آتی بانک به‌شمار می‌رود.
در حوزه سرمایه انسانی، بانک صادرات با هدف ارتقای فرهنگ سازمانی و دانش تخصصی کارکنان، اجرای دوره‌های آموزشی ساختارمند را در سطح شبکه بانکی برنامه‌ریزی کرده و تعامل با دانشگاه‌ها، مراکز علمی و استارت‌آپ‌ها برای انتقال دانش روز و بهبود یادگیری را در دستور کار قرار داده است. همچنین تدارک برنامه‌های علمی برای المپیادهای تخصصی کارکنان و توانمندسازی مدیران میانی، بخشی از سیاست این بانک در حوزه منابع انسانی خواهد بود.
در راستای الزامات نظارتی و تقویت بنیان‌های مالی، بانک صادرات ایران به دنبال پیاده‌سازی فرآیندهای نوین ارزیابی کفایت سرمایه داخلی (ICAAP) و پیاده‌سازی روش‌های مدرن شناسایی و خودارزیابی ریسک عملیاتی (RCSA) است. همچنین سناریوهای جدید برای آزمون بحران در بخش نقدینگی و طراحی نظام رتبه‌بندی اعتباری داخلی مشتریان در حال بررسی است تا نسبت‌های کلیدی بانک مطابق با استانداردهای بین‌المللی و سیاست‌های بانک مرکزی اصلاح شود.
در بخش مسوولیت اجتماعی و بهینه‌سازی دارایی‌ها، بانک ضمن تداوم طرح‌های اهدای اثاثیه مازاد به مناطق محروم، قصد دارد حداقل پنج نوبت مزایده فروش اموال منقول مازاد در حوزه تجهیزات، اثاثیه، اوراق و خودرو را برگزار کند. از سوی دیگر، عملیاتی‌سازی طرح بیمه درمان جامع برای کارکنان، توسعه خدمات رفاهی و درمانی به‌صورت غیرحضوری، و به‌روزرسانی سامانه‌های ارزیابی اعتبار و ذی‌نفعان، بخشی از اقدامات مکمل در راستای افزایش بهره‌وری منابع انسانی و پاسخگویی به الزامات جدید حکمرانی فناوری خواهد بود.
درنهایت به نظر می‌رسد بانک صادرات ایران در سال ۱۴۰۴ چشم‌انداز خود را بر تحقق سودآوری پایدار، افزایش سهم بازار، بهبود مستمر نسبت‌های نظارتی و ارتقای تجربه مشتری متمرکز کرده است. تحقق این اهداف می‌تواند جایگاه بانک صادرات ایران را در میان پیشروترین بازیگر این صنعت تثبیت کند.
