سوالات پرتکرار بیمه شخص ثالث؛ پاسخ جامع به تمام ابهامات

رپرتاژ آگهی:  بسیاری از رانندگان با اصطلاحات، قوانین و شرایطی مواجه می‌شوند که فهم آن‌ها دشوار است و گاهی منجر به انتخاب اشتباه یا صرف‌نظر از خرید می‌شود. 

در ادامه، پرتکرارترین و مهم‌ترین سوالات در خصوص خرید بیمه شخص ثالث را بر اساس تجربه کاربران، تحلیل نیازهای واقعی و آخرین قوانین بررسی کرده‌ایم تا با اطمینان تصمیم بگیرید و در زمان حادثه سردرگم نشوید.

سوالات پایه و مفاهیم اصلی (قبل از خرید بیمه)

در ادامه مهم‌ترین سوالات مربوط به بیمه شخص ثالث آورده شده و پاسخ به آن‌ها می‌تواند شما را از سردرگمی نجات دهد.

بیمه شخص ثالث چیست و چه کسانی را پوشش می‌دهد؟

بیمه شخص ثالث، خسارت‌های مالی و جانی وارد شده به اشخاص ثالث (یعنی هر فردی غیر از راننده مقصر) را در تصادف‌های رانندگی جبران می‌کند. این بیمه راننده مقصر را پوشش نمی‌دهد، اما معمولاً با پوشش "حوادث راننده" تکمیل می‌شود.

بیمه شخص ثالث اجباری است؟

بله. طبق قانون، تمام وسایل نقلیه موتوری باید بیمه شخص ثالث داشته باشند. در صورت نداشتن آن، جریمه، توقیف خودرو و حتی محرومیت از دریافت خسارت در تصادف محتمل است.

سقف تعهدات بیمه شخص ثالث چطور تعیین می‌شود؟

سقف تعهدات مالی و جانی این بیمه بر اساس نرخ دیه در همان سال (در ماه حرام معادل ۲ میلیارد و ۱۳۳ میلیون تومان و در ماه‌های دیگر سال ۱ میلیارد و ۶۰۰ میلیون تومان) تعیین می‌شود. پوشش مالی به انتخاب خریدار است ولی سقف آن نباید کمتر از حداقل قانونی باشد. پوشش جانی معادل دیه کامل ماه‌های حرام است.

پوشش حوادث راننده چیست؟

این پوشش به‌صورت مکمل ارائه می‌شود و خسارات جانی واردشده به خود راننده مقصر را جبران می‌کند. برخلاف تصور عموم، این بخش بخشی از بیمه شخص ثالث نیست و باید به‌صورت جداگانه فعال شود.

سوالات مربوط به قیمت، تخفیف و خرید بیمه شخص ثالث

در ادامه مهم‌ترین سوالات مربوط به قیمت، تخفیف و خرید بیمه شخص ثالث آورده شده است.

قیمت بیمه شخص ثالث بر چه اساسی محاسبه می‌شود؟

عوامل تاثیرگذار بر قیمت بیمه شخص ثالث در لیست زیر آورده شده است:

• نوع وسیله نقلیه (سواری، وانت، سنگین)
• سال ساخت خودرو
• کاربری خودرو (شخصی، تاکسی، آژانس)
• سابقه تخفیف عدم خسارت
• میزان پوشش مالی انتخابی
• جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث

تخفیف عدم خسارت بیمه شخص ثالث چطور اعمال می‌شود؟

اگر طی یک یا چند سال از بیمه استفاده نکرده باشید، درصد مشخصی تخفیف می‌گیرید. این تخفیف در صورت انتقال خودرو هم ممکن است منتقل شود. این تخفیف به ازای هر سال عدم دریافت خسارت ۵٪ بوده و سقف آن ۷۰٪ است.

اگر تخفیفم را فراموش کنم چه می‌شود؟

با استعلام از سامانه بیمه مرکزی یا کد یکتای بیمه‌نامه قبلی می‌توانید سابقه را بازیابی کنید. شرکت‌های بیمه موظفند تخفیف‌ها را حفظ کنند.

آیا امکان خرید قسطی بیمه شخص ثالث وجود دارد؟

بله. برخی شرکت‌ها با دریافت خرید قسطی را در قالب پرداخت‌های ۲ تا ۶ مرحله‌ای ارائه می‌دهند.

مدارک لازم برای خرید یا تمدید بیمه شخص ثالث چیست؟

• کارت خودرو
• بیمه‌نامه قبلی (در صورت تمدید)، در خرید آنلاین نیازی به آن نیست.
• کارت ملی مالک
• گواهینامه راننده

از چه زمانی می‌توان بیمه را تمدید کرد؟

حداکثر ۳۰ روز پیش از انقضای بیمه‌نامه فعلی می‌توان برای تمدید اقدام کرد تا پوشش بیمه‌ای بدون وقفه ادامه یابد.

سوالات مربوط به حوادث و دریافت خسارت

سوالات مربوط به حوادث و دریافت خسارت بیمه شخص ثالث

پس از تصادف، اولین اقدام چیست؟

1. حفظ خونسردی
2. تماس با پلیس (در تصادف‌های جرحی یا خسارت بالای سقف مالی)
3. عدم جابه‌جایی خودروها تا رسیدن پلیس (در تصادف‌های جرحی یا صدمات سنگین)
4. تهیه کروکی و گزارش کارشناسی

برای دریافت خسارت از بیمه شخص ثالث چه مدارکی نیاز است؟

• کروکی رسمی پلیس (در صورت لزوم)

• گزارش تصادف

• گواهینامه راننده مقصر

• کارت وسیله نقلیه

• بیمه‌نامه معتبر

اگر با خودرویی تصادف کنیم که بیمه ندارد یا فرار کند چه می‌شود؟

صندوق تامین خسارت‌های بدنی موظف به جبران خسارت جانی است. برای خسارات مالی، فرآیند پیچیده‌تری شامل دادخواست و استعلام‌های حقوقی نیاز است.

چه زمانی کروکی لازم است؟

• تصادف جرحی یا فوتی

• عدم توافق طرفین

• خودروی فراری یا بدون بیمه

• خسارت‌های زنجیره‌ای

• هزینه خسارت بالای ۵۳/۳ میلیون باشد

بعد از دریافت خسارت، تخفیف از بین می‌رود؟

بله. در صورت مقصر بودن، تخفیف عدم خسارت پلکانی (بار اول ۲۰٪ و از دفعات بعد ۱۰٪) کاهش می‌یابد یا صفر می‌شود. اما اگر مقصر نباشید و از بیمه خود استفاده نکنید، تخفیف باقی می‌ماند.

سوالات متفرقه و پیشرفته در مورد بیمه شخص ثالث

در ادامه سوالات پیشرفته‌تر کاربران پاسخ داده شده است:

آیا بیمه شخص ثالث برای موتورسیکلت با کامیون متفاوت است؟

بله. تعرفه‌ها، سقف پوشش، و خطرپذیری این وسایل متفاوت است و نرخ‌های جداگانه‌ای دارند.

انتقال تخفیف عدم خسارت چگونه انجام می‌شود؟

تخفیف عدم خسارت قابل انتقال است و در دو حالت اصلی امکان‌پذیر است:

• انتقال از خودروی قبلی به خودروی جدید (در صورت فروش خودرو و مالکیت هر دو خودرو توسط یک نفر)

• انتقال بین اعضای درجه یک خانواده مانند همسر یا فرزند، با ارائه مدارک اثبات نسبت خانوادگی

برای انجام انتقال، باید مدارک مربوط به خودروهای قدیم و جدید، مدارک شناسایی مالک جدید و قبلی را به شرکت بیمه ارائه دهید تا پس از بررسی و تایید، تخفیف به بیمه‌نامه جدید منتقل شود.

آیا می‌توان بیمه شخص ثالث کوتاه‌مدت خرید؟

در شرایط خاص و با محدودیت‌های قانونی، برخی شرکت‌ها بیمه کوتاه‌مدت (مثلاً 3 یا 6 ماهه) را برای خودروهای در آستانه فروش ارائه می‌دهند. 

ارزان‌ترین بیمه شخص ثالث را از کجا می‌توان خرید؟

با استفاده از سامانه بیمه‌دات‌کام، کاربران می‌توانند قیمت‌ها و پوشش‌های مختلف شرکت‌های بیمه را مقایسه کرده و به‌صورت آنلاین بیمه‌نامه خود را خریداری کنند. همچنین، در کوتاه‌ترین زمان ممکن، بیمه‌نامه صادر شده را دریافت خواهند کرد.